Ипотека для ИП


Может ли ИП взять ипотеку? Данный вопрос интересует многих частных предпринимателей, потому как получение целевого кредита является оптимальным вариантом для приобретения жилья.

Как правило, с одобрением займа у бизнесменов возникают некоторые сложности, потому как не всегда у лица имеется возможность подтвердить уровень своих доходов документально.

Можно ли индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Ипотека для ИП

Многие ИП работают самостоятельно, не нанимая сотрудников, бухгалтеров и юристов. Предприниматели также не получают привычную большинству заработную плату. Каким же образом возможно получить ипотеку, если справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ не может быть оформлена?

Формально данный документ, подтверждающий уровень получаемого лицом дохода, вправе составляться только работодателем трудоустроенного гражданина.

ИП может получить данную справку в ситуации, если, помимо бизнеса, дополнительно работает на другого предпринимателя или организацию, однако и в этом случае невозможно подтвердить весь получаемый лицом доход.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям? Целевой кредит будет предоставлен, если вы сможете убедить банк в своей платёжеспособности.

Ниже перечислены факторы, существенно повышающие шансы на одобрение займа:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • получение стабильной (несезонной) прибыли;
  • использование общей системы налогообложения;
  • оформление «прозрачной» отчётности в ФНС и фонды;
  • длительный срок ведения бизнеса (от года и более);
  • наличие документального подтверждения платёжеспособности.
ИП может взять ипотеку в случае предоставления документов, отражающих фактически получаемый им доход. Речь идёт о налоговой декларации, финансовой отчётности и прочих бумагах, касающихся хозяйственной деятельности лица.

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

Далеко не каждая кредитная организация предлагает ИП оформление целевого займа на приобретение жилья. Некоторые из немногих банков, имеющие соответствующие программы кредитования, отличаются невыгодными условиями и завышенными требованиями к потенциальным клиентам.

Ниже указаны основные банки, предлагающие оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Банк УРАЛСИБ;
  • ДельтаКредит;
  • МБМ Банк.

Перечисленные банки предлагают выгодные условия оформления целевого займа, запрашивают предоставление небольшого комплекта документации и предъявляют лояльные требования к потенциальным заёмщикам.

Ниже указан процесс, как взять ипотеку ИП:

  1. изучив имеющиеся предложения, выберите конкретную финансовую организацию и обратитесь в её отделение за получением подробной консультации об интересующей вас программе кредитования;
  2. подготовьте комплект документации, требующийся для одобрения ипотеки (список зависит от требований определённого банка, поэтому уточняется у его представителя);
  3. заполните анкету на получение целевого займа (бланк каждой финансовой организации имеет уникальную форму);
  4. передайте сотруднику банка все необходимые документы и дожидайтесь вынесения решения по запросу (ответ предоставляется после тщательного изучения финансово-хозяйственной деятельности ИП);
  5. заключите договор с представителем банка.
После подписания договора предпринимателю понадобится заключить сделку купли-продажи и обратиться в отделение Росреестра для регистрации обременения на приобретаемой в кредит недвижимости.

Документы для получения ИП ипотечного займа

Ипотека для ИП

Предприниматели предоставляют в отделение банка пакет документации, существенно отличающийся от стандартного списка бумаг для заёмщика:

  • налоговую декларацию (за год, если бизнесмен использует УСН, или за два года, если ИП выбрал ЕНВД);
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о постановке на учёт в качестве индивидуального предпринимателя;
  • документы по финансово-хозяйственной деятельности потенциального заёмщика;
  • заполненный бланк заявления-анкеты (выдаётся сотрудником банка);
  • лицензию, позволяющую заниматься конкретными видами деятельности.
Как указывалось выше, банк вправе увеличить данный перечень и запросить предоставление дополнительных документов, поэтому уточнить список необходимо при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Ипотека для ИП — условия предоставления

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Список документов для снятия обременения с квартиры — http://metrtop.ru/ipoteka/documenty-dlya-snyatiya-obremeneniya-s-kvartiry/.

Где дешевле ипотечное страхование — http://metrtop.ru/ipoteka/gde-deshevle-ipotechnoe-straxovanie/.

Сроки выдачи займа, его сумма, величина процентной ставки и прочие условия кредитования зависят от выбранной ИП программы и банка. Наибольшим спросом среди населения России пользуются банковские продукты от Сбербанка.

Например, частные предприниматели могут воспользоваться программой «Экспресс-Ипотека», направленной на покупку как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Условия предоставления займа по данной программе следующие:

  • ставка от 15,5% годовых;
  • максимальная сумма ипотеки – до 10 000 000 рублей (для отдельных регионов лимит снижен до 5 000 000–7 000 000 рублей);
  • выдача средств на период от полугода до 10 лет включительно;
  • оставление приобретаемого объекта под залог;
  • приобретение недвижимости, сданной в эксплуатацию;
  • предоставление первоначального взноса в размере 25% от стоимости объекта (для постоянных клиентов лимит может быть снижен до 20%);
  • страхование приобретаемого имущества.

Воспользоваться данной программой могут предприниматели в возрасте от 23 до 60 лет, получающие за год выручку до 60 000 000 рублей. При этом наличие у клиента расчётного счёта в Сбербанке обязательно.

Банк ДельтаКредит также предлагает несколько выгодных программ кредитования, доступных бизнесменам, способным подтвердить свою платёжеспособность. Например, «Кредит на квартиру или долю» и «Ипотека на квартиру в новостройке» по ставке от 8,75% годовых предоставляются на срок до 25 лет при оплате первоначального взноса в размере от 15%.

Потенциальному клиенту должно быть больше 20 лет в момент подачи запроса, но меньше 64 лет на дату погашения займа. Аналогичные требования выдвигаются к созаёмщикам (ИП вправе пригласить вплоть до трёх человек как среди родных, так и других граждан).

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: