Как правильно рассчитать ипотеку?


Один из главных показателей при выборе финансового учреждения для оформления ипотеки – размеры процентной ставки, предлагаемые банком.

Хотя каждая организация устанавливает собственные минимальные и максимальные значения данной величины, точно определить процент по кредиту довольно сложно.

Это связано с тем, что на размеры ставки влияет огромное количество факторов, которые должен учесть специалист. Если вас интересует, как рассчитываются проценты по ипотеке и прочие условия кредитования, ознакомьтесь с данной статьёй.

Что влияет на сумму займа и проценты по ипотеке?

Различия в процентной ставке в зависимости от совокупности обстоятельств и факторов – необходимость, на которую вынуждены идти банки для уменьшения рисков при оформлении займов.

Что влияет на сумму займа и проценты по ипотеке

Низкий процент по кредиту – знак доверия финансовой организации к клиенту, иными словами, наличие уверенности в финансовой платёжеспособности заёмщика (к примеру, если гражданин способен оплатить 50% от всей суммы приобретаемого имущества в качестве первоначального взноса).

Итак, на размеры ставки (и суммы самого займа) влияют следующие факторы:

  • предмет ипотеки;
  • срок кредитования;
  • сумма первоначального взноса (обычно она начинается с 20% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • валюта, в которой выдаётся займ (обычно это рубли, но некоторые банки оформляют кредиты в иностранной валюте – американских долларах и евро);
  • наличие или отсутствие страховки (финансовые организации настаивают на страховании жизни и/или залогового имущества, предлагая взамен клиенту снижение ставки);
  • уровень дохода заявителя (необходимо документальное подтверждение);
  • требующаяся сумма займа;
  • наличие/отсутствие созаёмщиков;
  • участие в государственных программа (к примеру, применение сертификата на использование материнского капитала, оформление ипотеки с господдержкой и т. д.).
Все перечисленные факторы в обязательном порядке учитываются специалистом при расчёте суммы займа и ставки. Однако это не единственные причины увеличения или уменьшения процентов.

Например, зарплатным клиентам банки могут делать определённую скидку. То же касается льготных категорий граждан, участвующих в государственных программах по улучшению жилищных условий.

Как рассчитывается ипотечный кредит?

Если вы решили взять ипотеку, рассчитать её точную сумму и размеры процентов сможет только специалист банка, в который вы планируете обратиться. Если вы желаете узнать примерную величину ставки и других условий будущего кредита, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором.

Рекомендуется с этой целью применять программу, предложенную официальным сайтом банка, в котором планируется оформление займа. Так вам гарантирована наибольшая точность расчётов.

Рассмотрим процесс определения размеров ставки и прочих условий на конкретном примере. Для расчёта суммы ипотеки кредитным калькулятором Сбербанка необходимо указать в поля программы следующие данные:

  • цену приобретаемой недвижимости;
  • тип расчёта (чаще всего устанавливается «по сумме кредита», однако вы можете выбрать другой вариант – по среднемесячному или ежемесячному платежу);
  • сумму первоначального взноса, который может себе позволить гражданин;
  • сумму желаемого займа;
  • примерную дату выдачи кредита;
  • срок, на который заявитель желает получить средства (от одного года до 30 лет включительно, однако максимальный период зависит от возраста клиента);
  • пол заявителя и дату его рождения;
  • размеры основного дохода;
  • факт наличия страховки;
  • размеры ставки (предусмотрено несколько вариантов на выбор программы).

Отметим, что сумма максимального займа и некоторые другие параметры зависят от вида ипотечной программы, поэтому внимательно выбирайте банк и предлагаемые им варианты ипотеки.


Как заполнить декларацию при покупке квартиры?

Расчет неустойки по договору долевого участия — читайте тут.

Что делать, если соседи курят в подъезде — http://metrtop.ru/info/sosedi-kuryat-v-podezde/.

Если у гражданина имеется право на применение маткапитала, в соответствующем поле онлайн-калькулятора он может указать сумму средств, которую готов потратить на приобретение жилья.

По итогам расчёта вам будет предоставлена следующая информация:

  • сумма и сроки выдачи займа;
  • назначенная годовая ставка;
  • размеры ежемесячного платежа;
  • точная дата начала и окончания выплат по ипотеке;
  • сумма переплаты в связи с покупкой жилья в кредит;
  • таблица с графиком будущих платежей.
Для более точного расчёта программа может запросить заполнение других полей, например, наличие дополнительной прибыли у заявителя, количество членов его семьи, величину пенсии и т. д. Кроме этого, вы вправе добавить информацию о созаёмщике (его пол, дату рождения, размеры получаемого дохода и т. п.). Это также повлияет на расчёты калькулятора.

Можно ли изменить условия кредитования?

Можно ли изменить условия кредитования

Ниже представлены средние показатели процентных ставок в разных банковских организациях в зависимости от предмета кредита:

  • строящийся объект недвижимости – от 9,5 до 14%;
  • готовое жильё – от 9 до 14%;
  • строительство частного дома – от 11 до 14%.

При этом сумма, необходимая для первоначального взноса, установлена в пределах 10–30% (на усмотрение банка).

Не стоит забывать, что определённые специалистом условия ипотеки могут в дальнейшем корректироваться как до заключения договора с банком, так и после этого.

Если вы желаете уменьшить ставку по кредиту, возможно увеличить срок, на который предоставляется займ, пригласить нескольких созаёмщиков или оформить страховку, запрашиваемую банком. В последнем случае организация идёт навстречу клиенту и существенно уменьшает ставку (вплоть до 1%).

Если вы желаете изменить сумму ежемесячных платежей или сроки погашения займа, уменьшите долг перед банком. Сделать это можно с помощью участия в государственных программах.

К примеру, семьи, имеющие двух и большее число детей (родных и приёмных), вправе претендовать на получение материальной поддержки от государства. Граждане могут оформить сертификат на материнский капитал в сумме 453 026 рублей.

Законом допускается не только получение ипотеки с использованием данных средств, но и погашение основного долга или задолженности по процентам.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Олег

    На сегодняшний день процентная ставка по ипотеке является наиболее привлекательной, по сравнению с другими видами кредитования. В приоритете заемщики с чистой кредитной историей и возможностью первоначального взноса в пределах 50% от суммы приобретаемой недвижимости. На таких условиях банки охотно идут на соглашение по ипотечному кредиту. Как быть тем, у кого более скромные возможности? Необходимо знать, что кредитные организации берут во внимание сумму в 30% от дохода заемщика при расчетах ежемесячного взноса по кредиту. Иначе заемщик попадает в группу риска, как потенциальный банкрот. Чтобы уложиться в норматив, рекомендуется заключать договор по ипотеке на максимально длительный срок. Например — лет на тридцать.

  2. Василий

    Олег вы правы, но не совсем. 50 % — это хорошо, если 50, а не 40 или 35. Горечь всего этого в том, что за частую цена, которая предлагается застройщиком на рынке недвижимости, очень сильно отличается от той которую берут во внимание кредитные учреждения, которые предоставляют услугу по ипотечному кредитовании. Разница между квадратным метром на рынке и той которую берут при расчетах, имеет разницу порядка 1:2, а то и 1:3. Так что, для того что бы взять ипотечный кредит, нужно иметь на старте примерно 65-70% личных сбережений.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: