Оформление ипотеки на земельный участок

На практике построить частный дом на собственном участке значительно дешевле, чем приобрести уже отстроенное здание. В некоторых случаях граждане сначала арендуют землю и возводят на ней строение, а затем выкупают участок под ним у владельцев.

Однако для приобретения территории также требуется существенная сумма денег. Граждане могут накопить эти средства или взять соответствующий целевой займ в банке.

Возможно ли оформить ипотеку на земельный участок?

Целевые займы на приобретение земли для строительства дома или дачи выдаются намного реже, чем для покупки уже готового жилья.

Однако оформить такую ипотеку тоже возможно. При этом часто участок, приобретаемый на деньги, выданные банком, становится предметом залога по кредитному договору.

Ипотека не может быть выдана на покупку следующих земель:

• размеры которых не превышают шести соток;
• относящихся к зоне заповедников, лесных массивов, парков и других запрещённых категорий;
• являющихся собственностью муниципалитета или государства (исключение составляют территории, специально выделенные под жилищное строительство);
• размеры которых составляют более 50 соток.

Чтобы оформить займ, потенциальный заёмщик должен отвечать требованиям, выставляемым банками. Стоит отметить, что каждое финансовое учреждение имеет индивидуальный перечень предъявляемых требований.

Кроме этого, сам участок должен отвечать определённым условиям, среди которых местоположение земли, её категория, качество почвы, отсутствие обременений на объекте, наличие транспортной развязки и т. п.

Под какие цели может быть выдана ссуда?

Кредит может быть предоставлен клиенту на определённые цели, среди которых:

• приобретение земли;
• покупка участка и последующее строительство на нём дома, дачи либо иного здания;
• возведение на уже приобретённой территории какого-либо строения.

От цели займа зависит его процентная ставка, а также прочие условия будущей сделки с банком. Финансовые организации отдают предпочтение финансированию покупки территории, предназначенной для ИЖС.

Такие земли обладают высокой ликвидностью. Оформить займ можно и на приобретение земли, выделенной под дачные домики (относящейся к СНТ либо ДНП).

Наиболее сложно получить кредит на покупку участка, предназначенного для ведения сельского хозяйства. Однако и в этом случае оформить ипотеку на определённых условиях возможно.

Полезный материал: Как купить земельный участок в СНТ?

Какие банки дают такую ипотеку?

Далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком или кредит на покупку земли. Если речь идёт о покупке жилого строения, вы можете изучить предложения многих известных банков России.

Займ на приобретение участка для последующего возведения на нём дома предоставляется Россельхозбанком, ВТБ-24, Запсибкомбанком, Сбербанком и некоторыми другими финансовыми учреждениями. Данный список не является исчерпывающим.

Если вы желаете купить территорию для последующего ведения сельского хозяйства, вам стоит обратиться именно в Россельхозбанк. В остальных случаях более выгодные условия кредитования представлены Сбербанком.

Особенности ипотеки на земельные участки

Получить целевой займ на покупку уже готового жилья значительно проще. Если вы не ищите лёгких путей, изучите предложения банков, предоставляющих ипотеку на приобретение земли, и выберите наиболее подходящий в вашем случае вариант.

Стоит отметить, что участок в дальнейшем будет выступать предметом залога после подписания договора с организацией.

Каждый банк предъявляет индивидуальные требования к потенциальному заёмщику, ниже представлены основные из них, обобщённые:

• наличие российского гражданства;
• получение прописки в населённом пункте, в котором оформляется кредит;
• возраст от 18 до 55 лет (для заёмщиков-женщин) или 60 лет (для заёмщиков-мужчин);
• наличие официальной работы;
• получение стабильного дохода;
• наличие положительной кредитной истории;
• достаточно высокий уровень дохода.

На официальном сайте банка вы можете найти специальный онлайн-калькулятор, который рассчитает для вас условия будущего кредита и сумму, которую способен выдать банк клиенту на основании данных, введённых в поля программы.

Как правило, минимальная величина займа составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка – почти 12% годовых. Кредит может быть выдан на любой срок, однако максимальным периодом считается 30 лет. Заёмщик обязуется предоставить в организацию первоначальный взнос, равный 20–30% от общей величины займа.

Оформление ипотеки на земельный участок

Продажа доли земельного участка — https://metrtop.ru/zemlya/prodazha-doli-zemelnogo-uchastka/.

Присвоение адреса земельному участку — подробнее тут.

Приватизация участка в садовом товариществе.

Заинтересованное лицо должно обратиться в отделение банка со следующими документами для оформления займа:

• паспортом;
• заявлением-анкетой того банка, в котором выдаётся ссуда;
• бумагами, подтверждающими финансовое положение заёмщика;
• справкой о наличии у заявителя официального трудоустройства;
• правоустанавливающими бумагами на недвижимость, принадлежащую потенциальному клиенту (если он планирует оставить её в качестве залога).

В зависимости от банка сотрудник может затребовать предоставление дополнительной документации. Если гражданин привлекает поручителя или созаёмщика, они предъявляют в офисе аналогичный комплект бумаг, описанный выше.

Сотрудник банка изучает предоставленные документы и оглашает заявителю условия будущей сделки (сроки выдачи займа, размеры процентов, величину ссуды и т. д.).

После урегулирования сторонами необходимых нюансов заключается соответствующий договор ипотеки на земельный участок. Его форма индивидуальна, так как разрабатывается сотрудниками конкретного банка.

Купля-продажа земельного участка с ипотекой

Продать участок, по которому ещё не выплачен кредит, можно тремя способами:

• предварительно погасив задолженность по ипотеке и затем заключив с покупателем договор купли-продажи;
• оформив договор аванса со второй стороной сделки, передав в банк полученные финансы в счёт погашения долга, а затем заключив основной договор купли-продажи с заинтересованным лицом;
• заручившись согласием банка, оформить договор купли-продажи участка с покупателем (в этом случае вторая сторона сделки становится новым заёмщиком и продолжает вносить плату по кредиту).

Последний вариант возможен исключительно при получении письменного разрешения от банка, выдавшего кредит на приобретение участка. В противном случае сделка будет считаться недействительной.

Покупатель, выступающий в качестве нового заёмщика, обязан отвечать требованиям, выставляемым финансовой организацией, иначе стороны не смогут получить соответствующее согласие.