Оформление ипотеки под строительство частного дома


Постройка нового жилого помещения – длительная процедура, которая в редких случаях может быть приостановлена или прекращена вовсе. Именно поэтому финансовые организации, предоставляющие займы населению, сталкиваются с определёнными рисками.

В связи с этим получение ипотеки возможно лишь гражданами, которые отвечают строгим условиям отбора банков. Кроме этого, чаще всего учреждения требуют внесения существенной суммы первоначального взноса, что может позволить себе далеко не каждый человек.

Как получить ипотеку под строительство частного дома?

Следует помнить, что кредит выдаётся лицам при условии наличия у них во владении земельного участка, так как сумма займа обычно не рассчитана на приобретение земли.

Оформление ипотеки под строительство частного дома

Чтобы ипотека была одобрена, гражданин предоставляет сотруднику банка, на какие именно цели собирается просить деньги (у него на руках должен быть проект будущего здания, договор купли-продажи или аренды участка и т. д.).

Однако добиться одобрения ипотечного кредита на строительство частного дома вполне реально. Для этого потенциальному клиенту банка следует:

  1. найти подходящий земельный участок (выкупить его на первичном или вторичном рынке, снять в аренду, получив согласие владельца на возведение постройки);
  2. подготовить комплект документации для обращения в интересующий банк;
  3. подать заявку сотруднику финансового учреждения (на её рассмотрение может уходит до пяти рабочих дней);
  4. получить одобрение банка и заключить ипотечный договор, предварительно обговорив условия кредитования.

Следует понимать, что для финансовых организаций оформление займа на возведение постройки представляет больше риска, чем для людей, заключивших договор. Именно поэтому оговорённая сторонами сумма выплачивается поэтапно.

При этом через определённые промежутки времени (к примеру, через полгода после начала строительных работ) заёмщики обязуются отчитываться перед банком о ходе строительства. В этих целях может использоваться акт освидетельствования проведённых работ.

Требования к объекту строительства

В зависимости от конкретной финансовой организации и региона страны к потенциальным клиентам выдвигаются различные требования. Однако в основном банки ориентируются на следующие индивидуальные показатели граждан:

  • возраст 21–65 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие временной или постоянной прописки на территории России;
  • трудовой стаж от полугода на одном рабочем месте либо не меньше 12 месяцев за последние пять лет.

Хотя максимальный возраст для выдачи займа обычно составляет 65 лет, некоторые финансовые организации делают исключения (к примеру, Сбербанк позволяет оформить кредит для строительства частного дома до достижения лицом 75 лет).

Стоит понимать, что чем старше возраст клиента, тем меньше шансов у него добиться одобрения ипотеки. Обычно такие строгие требования предъявляются только к главному заёмщику по кредиту, тогда как возраст и платёжеспособность супруга-созаёмщика может не учитываться.

В большинстве случаев банки идут навстречу своим постоянным клиентам.К примеру, для одобрения ипотеки для строительства дома в Россельхозбанке достаточно иметь трудовой стаж от 3 месяцев на одном рабочем месте и от полугода за последние пять лет.

При этом гражданин должен либо получать заработную плату на счёт, открытый в этом финансовом учреждении, либо иметь положительную кредитную историю в данном банке.

Ипотечные условия финансовых организаций

Ипотечные условия финансовых организаций

После предоставления в банк анкеты-заявления и полного комплекта документов сотрудник и потенциальный клиент обсуждают условия, на которых будет оформлен кредит.

Во многом они зависят от предъявленных справок, уровня среднего дохода гражданина, наличия или отсутствия поручителей либо созаёмщиков и некоторых других обстоятельств.

В среднем большинство финансовых организаций выдвигают следующие условия:

  • сроки ипотеки – до 25 или 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – от 25 до 50%;
  • минимальный размер займа – от 300 тыс. рублей;
  • обеспечение выплат по ипотеке – залог какого-либо имущества, находящегося во владении клиента;
  • необходимость страхования здоровья заёмщика и/или объекта залога.

Условия кредитования в Россельхозбанке

При оформлении кредита в Россельхозбанке для строительства частного дома в зависимости от заявленной стоимости работ и населённого пункта, в котором проживает клиент, сумма первичного взноса может начинаться от 15%. Финансовая организация выдаёт займы от 100 тыс. рублей по следующим ставкам:

  • 12,90%, если оплачено больше половины первичного взноса;
  • 13,90%, если оплачено меньше указанного размера.

Все условия кредита устанавливаются индивидуально. К указанным выше процентным ставкам может добавляться вплоть до 3,5%, если гражданин отказывается от услуг страхования.


Рента квартиры с пожизненным содержанием http://metrtop.ru/arenda/renta-kvartiry-s-pozhiznennym-prozhivaniem/.

Условия покупки жилья на материнский капитал

Чем грозит собственнику временная регистрация жильца — читайте тут.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредит на строительство частного дома в Сбербанке предоставляется гражданам на более выгодных условиях, если клиент способен подтвердить свою платёжеспособность и оплатить большую сумму первоначального взноса.

Ниже представлены размеры процентных ставок при оформлении ипотеки на период от нескольких до тридцати лет:

  • от 13,5 до 14%, если сумма первого взноса составила 25–30% от всего размера займа;
  • от 13,25 до 13,75%, если внесено 30–50% от этой суммы;
  • от 13 до 13,5%, если первый взнос равняется половине оформляемого займа.
Размеры ставок во многом зависят и от периода, на который берётся ипотека. Если сроки не превышают десяти лет, минимальной считается 13% годовых. Эти ставки могут увеличиваться либо уменьшаться, если гражданин уже является клиентом банка или отказывается от услуги страхования.

Полезная статья: Страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке.

Что нужно для одобрения ипотеки для постройки собственного жилья?

Что нужно для одобрения ипотеки для постройки собственного жилья

Чтобы рассчитать условия кредитования и заключить с банком соответствующий договор, потенциальный клиент должен предоставить в отделение организации определённые документы.

В список основных бумаг входят:

  • заявление-анкета (форма бланка разрабатывается индивидуально каждым финансовым учреждением, получить её можно в офисе или на официальном сайте банка);
  • документ, способный подтвердить платёжеспособность лица и его трудовую занятость;
  • паспорт заявителя (если в сделке участвуют созаёмщики, также предъявляются их удостоверения личности);
  • военный билет (необходим для всех мужчин младше 27 лет);
  • документы о семейном положении заявителя и наличии у него детей;
  • правоустанавливающие бумаги на имущество, оставляемое клиентом в залог;
  • документы на объект строительства (если имеются) и участок, на котором планируется осуществление работ.

Чаще всего для подачи заявления достаточно первых трёх документов, однако позднее сотрудник банка запросит оставшиеся из списка. Перечень в любой момент может быть дополнен по усмотрению финансовой организации, поэтому рекомендуется уточнять информацию у работников банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Екатерина

    Всегда с семьёй мечтали иметь свой собственный дом, но долгое время не было такой возможности. Как только муж сменил работу и появилась возможность взять ипотечный кредит под строительство дома, то сразу обратились в разные банки. Ставки предлагали разные, условия в разных банках тоже отличались. Долгое время не могли определиться какие документы всётаки необходимо собрать, чтобы нам одобрили кредит под выгодные проценты. Смотрела информацию в интернете на эту тему, перерыла кучу всего пока не наткнулась на этот сайт, где всё расписано подробным образом и более того получила хорошую консультацию от юриста по телефону, причём абсолютно бесплатно.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: