Закладная на квартиру по ипотеке — что это?

Чаще всего недвижимость приобретается в кредит. В процессе подписания ипотечного договора сотрудники банка предлагают клиентам оформить закладную – специальный документ, на основании которого кредитор может стать полноценным владельцем квартиры в случае, если заёмщик своевременно не погасит задолженность по займу и начисленным процентам.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке?

Оформление данного документа в первую очередь требуется финансовому учреждению. Таким образом банк получает гарантию возвращения предоставленных по кредиту средств. По сути, речь идёт о залоге приобретаемой клиентом недвижимости.

Однако и для заёмщика оформление закладной имеет определённое преимущество – при её наличии выдача займа осуществляется на лучших условиях и в кратчайшие сроки.

Данный документ составляется в единственном экземпляре. Все имеющиеся листы должны прошиваться, содержать нумерацию, печать банка и подпись клиента, заключающего кредитный договор.

В соответствии с 14 статьёй ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, закладная на квартиру по ипотеке, образец которой представлен на сайте для ознакомления, обязана содержать следующую информацию

• наименование документа;
• паспортные данные заёмщика;
• название кредитора, его юридический адрес и банковские реквизиты;
• характеристику жилого помещения, оставляемого под залог;
• сумму, которую гражданин обязан вернуть по ипотеке (с учётом начисляемых процентов);
• реквизиты кредитного договора, ранее оформленного сторонами;
• периодичность осуществления платежей и их величину;
• разновидность права собственности (квартира может находиться в долевом, единоличном или совместном владении);
• заключение специалиста об оценочной стоимости объекта недвижимости;
• варианты возврата заёмных средств;
• условия, указанные в ипотечном договоре;
• дату оформления данного документа;
• подпись заёмщика.

Перечисленные выше пункты могут быть дополнены по усмотрению банка. Обычно в тексте указывается ответственность за нарушение порядка погашения ссуды, процедура досрочной выплаты займа и обязанность по страхованию имущества либо жизни заёмщика.

Формально составление закладной для получения ипотеки не является обязательным в большинстве банков, однако при её наличии шансы клиента на одобрение займа существенно увеличиваются.

Как получить закладную на квартиру по ипотеке?

Закладная оформляется в банке в присутствии сотрудника и клиента на основании составленного ранее кредитного договора. В обоих документах не должно быть противоречий, поэтому юристы рекомендуют тщательно проверять текст перед подписанием бумаг.

После составления закладной, прошивания и проставления в ней подписей сторон банк вправе обратиться в единый Росреестр, чтобы зарегистрировать обременение на жилом помещении, возникшее в связи с залогом имущества. Подача заявления должна осуществляться в сроки, заранее оговорённые сторонами.

После регистрации закладной в базе ЕГРН фиксируется информация о наличии обременения на квартире, купленной в ипотеку. Чтобы данное ограничение было снято, заёмщик должен полностью оплатить сумму займа с начисленными процентами и предоставить в государственную инстанцию соответствующие доказательства.

Отметка о наличии обременения в виде залога проставляется на правоподтверждающей выписке из ЕГРН.

Стоит отметить, что регистрация осуществляется на платной основе. Величина госпошлины составляет 1 000 рублей, согласно 28 пункту первой части 333.33 статьи НК РФ, если сделка заключается с гражданином. Для юридических лиц размер сбора существенно выше – 4 000 рублей. Каким образом оплачивается пошлина, стороны решают самостоятельно.

После окончания регистрационной процедуры оригинал закладной передаётся финансовому учреждению (то есть кредитору).

Что происходит с закладной после погашения кредита?

До момента оплаты задолженности по ипотеке закладная находится на хранении у банка. При этом финансовое учреждение вправе продать эту ценную бумагу другой кредитной организации.

В этом случае заёмщик продолжает вносить ежемесячные платежи, однако уже на другие реквизиты. При этом каких-либо изменений в положениях договора не происходит.

Закладная может быть передана другому банку и в связи с реструктуризацией, а также в результате банкротства (например, если суд вынес решение о финансовой несостоятельности).

Выдача заёмщику закладной на квартиру после погашения ипотеки осуществляется в двух случаях:

• при оплате задолженности по займу и начисленных процентов в соответствии с разработанным банком планом;
• при досрочном расчёте с кредитором.

Как только долг перед банком был полностью погашен, гражданин вправе направить в учреждение заявление о предоставлении закладной.

Чтобы снять обременение с квартиры, клиент может самостоятельно обратиться в ТО Росреестра с соответствующим перечнем документов или договориться о дате посещения отделения вместе с сотрудником банка. На практике большее предпочтение отдаётся второму варианту.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру по ипотеке?

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом — https://metrtop.ru/ipoteka/mozno-li-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom/.

Ипотека с маленькой официальной зарплатой — возможно ли оформить?

Оформление ипотеки на земельный участок — https://metrtop.ru/ipoteka/na-zemelniy-uchastok/.

Утрата данной ценной бумаги может произойти как по вине банка (например, во время переезда в новый офис или при пожаре в отделении), так и в связи с невнимательностью клиента, которому закладная была выдана для снятия обременения с жилья. Порядок восстановления документа зафиксирован в 18 статье ФЗ № 102.

Дубликат закладной выдаётся Росреестром по заявлению лица, утратившего ценную бумагу (как правило, банка). Если государственный орган отказал в предоставлении копии документа, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд для защиты своих интересов.

В таком случае оформление и выдача дубликата ценной бумаги осуществляется на основании решения суда, вступившего в законную силу.

Если вы попали в подобную ситуацию, а банк или Росреестр отказываются удовлетворять ваши законные требования, обратитесь за квалифицированной помощью адвокатов.