Титульное страхование недвижимости — что это такое?

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Приобретение квартиры на вторичном рынке сопровождается многими рисками. Встреча с мошенниками или ошибка в оформлении документов может стать причиной потери права владения жильём.

Чтобы уберечь себя от подобной проблемы в будущем, специалисты рекомендуют прибегнуть к страхованию правового титула. Зачем нужен данный вид страховки и как его получить, вы узнаете в этой статье.

Титульное страхование недвижимости — что это такое?

Если вы планируете приобрести квартиру или иной объект недвижимости, вам стоит задуматься об обеспечении безопасности ваших прав на имущество.

Титульное страхование недвижимости

С этой целью применяется титульное страхование, при котором клиенту предлагается защита от полной потери права собственности или его частичного ограничения (к примеру, в случае ареста дома). Иными словами, данный вид страхования связан не с событиями, которые могут произойти в будущем, а с их последствиями для гражданина.

Застраховать титул можно как у объекта, уже находящегося в частном владении, так и ещё не приобретённого (к примеру, в связи с не оплатой ипотеки).

Размеры страховой суммы определяются по соглашению сторон, однако не должны превышать фактической стоимости имущества на момент подписания бумаг.

Обычно в качестве оценочной выступает рыночная цена жилья, подлежащего страхованию. Однако в документах может также значиться балансовая (сумма, по которой было приобретена квартира) или договорная(выбранная сторонами сделки) стоимость.

Выплата денег финансовой организацией, с которой заключалась страховка, происходит после наступления страхового случая:

  • правоустанавливающая документация содержит существенные ошибки;
  • договор, по которому была приобретена квартира, был заключён с лицом, не имевшим права на отчуждение объекта (к примеру, в связи с недееспособностью);
  • договор по продаже жилья заключён с нарушением прав других собственников или третьих лиц;
  • при осуществлении сделки одна из сторон находилась в состоянии, не способном осознавать свои действия;
  • и т. д.

Факт наступления конкретного страхового случая признаётся после обретения вынесенным постановлением суда юридической силы.

Полезный материал: Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Как застраховать сделку с недвижимостью?

Если вы желаете защитить себя от риска истребования квартиры из частного владения, вам необходимо заключить договор титульного страхования. Подобные услуги предоставляют далеко не все страховые компании.

Некоторые банки при оформлении кредита настаивают не только на страховании жизни, здоровья или трудоспособности клиента, но и титула собственности.

Ниже перечислен список компаний, предоставляющих данный вид услуги:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Альфастрахование;
  • РОСНО;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • и другие.

В результате страхования сделки с недвижимостью гражданину на руки выдаётся договор (иначе полис) страхования права собственности на объект.

Хотя заключить его можно до момента получения прав на жильё, свою юридическую силу он получает после фактической регистрации перехода имущества во владение нового хозяина (то есть после обращения лица в Росреестр и получения выписки из ЕГРП).

Документы для заключения договора

Документы для заключения договора

Процедура страхования титула предельно проста – обратитесь в выбранную вами компанию с определённым комплектом документов, оставьте заявку на получение услуги и дождитесь одобрения организации. После этого стороны заключают соответствующий договор.

Страховщику следует предъявить перечисленные ниже документы:

  • технический паспорт помещения или выписку из него;
  • все договоры за последние 3 года, связанные с отчуждением имущества, включая основной, подлежащий страхованию;
  • паспорт заявителя;
  • выписку из домовой книги;
  • копию финансового лицевого счёта всех собственников;
  • выписку из ЕГРП или правоподтверждающее свидетельство (выдавалось до 2016 года);
  • документальное удостоверение внесения денег в счёт оплаты покупки недвижимости;
  • отчёт об определении рыночной цены квартиры;
  • доверенность (если заявитель действует через законного представителя);
  • прочие бумаги при необходимости.

Страховая компания самостоятельно устанавливает требования к перечню документов, предоставляемых клиентом. Именно поэтому рекомендуется уточнять необходимый список у сотрудников выбранной вами организации.

Нюансы страхования

При заключении договора с компанией-страховщиком срок его действия ограничивается тремя годами. Хотя стороны могут самостоятельно установить другой период, обычно он равняется трём годам, так как столько составляют сроки исковой давности, в течение которых договор купли-продажи возможно признать недействительным или расторгнуть через суд.

Следует понимать, что от размера тарифной ставки, предложенной компанией-страховщиком, зависит степень риска потери права владения имуществом:

  • при среднем тарифе следует полагать, что страховая компания определила умеренную степень риска;
  • при высоком тарифе ваши шансы лишиться прав на объект довольно высоки;
  • в случае отказа от заключения договора страхования риски страховщика слишком велики (организация должна дать мотивированный ответ на отказ в предоставлении услуги).

Какое имущество нельзя застраховать?

Какое имущество нельзя застраховать

Страхование титула собственности невозможно, если приобретается новостройка. Это связано с тем, что во время строительных работ права собственности на объект ещё не существует (граждане обладают только правом требования).

После окончания строительства и передачи компанией-застройщиком готового жилья во владение граждан в титульном страховании формально уже нет необходимости.

Таким образом, подобный вид защиты прав на имущество применяется во время приобретения недвижимости на вторичном рынке, так как именно в этом случае лица сталкиваются с риском потери прав на квартиру.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Как указывалось выше, при страховании правового титула (то есть права гражданина на владение объектом) размеры страховой суммы определяются по рыночной стоимости жилья или в зависимости от соглашения сторон сделки.

При этом застраховать квартиру можно на полную рыночную стоимость, даже если она намного ниже той, что указана в договоре купли-продажи.


Покупка квартиры без риэлтора — пошаговая инструкция.

Как заполнить декларацию при покупке квартиры — http://metrtop.ru/nalogi/zapolnenie-deklaracii-pri-pokupke-kvartiry/.

Как арендовать квартиру под офис — читайте тут.

При титульном страховании стоимость услуг компании-страховщика зависит от региона страны и некоторых факторов:

  • периода заключения договора со страховщиком;
  • степени потенциального риска;
  • стоимости недвижимости.

Средний размер тарифной ставки колеблется от 0,25 до 1% от цены недвижимости (то есть от суммы, указанной в договоре). Некоторые учреждения предлагают более низкие ставки, однако их требования к потенциальным клиентам обычно жёстче.

Чтобы определить степень потенциального риска клиента, компания проводит независимую экспертизу. Специалист проверяет юридическую чистоту сделки, достоверность документов и надёжность самого клиента.

Выгоднее заключать договор страхования на несколько лет, так как за первый год ставка является повышенной, тогда как за последующие сокращается в несколько раз. Это связано с тем, что срок исковой давности заканчивается, а вместе с ним уменьшается и риск потерять квартиру.

Положительные стороны титульного страхования

Заключение соответствующего договора с компанией-страховщиком гарантирует владельцу имущества:

  • проверку юридической чистоты сделки и выявление потенциальных рисков;
  • возможность получения денежной выплаты в сумме всей стоимости квартиры при потере права собственности на объект;
  • возможность страхования до момента регистрации прав на жильё;
  • помощь третьего лица – страховщика – в ходе судебного разбирательства.

Кроме этого, большинство компаний предлагает своим клиентам выгодные условия сделки и предоставление минимального комплекта документов для заключения договора на оказание услуг.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: