Как правильно рассчитать ипотеку?

Один из главных показателей при выборе финансового учреждения для оформления ипотеки – размеры процентной ставки, предлагаемые банком.

Хотя каждая организация устанавливает собственные минимальные и максимальные значения данной величины, точно определить процент по кредиту довольно сложно.

Это связано с тем, что на размеры ставки влияет огромное количество факторов, которые должен учесть специалист. Если вас интересует, как рассчитываются проценты по ипотеке и прочие условия кредитования, ознакомьтесь с данной статьёй.

Что влияет на сумму займа и проценты по ипотеке?

Различия в процентной ставке в зависимости от совокупности обстоятельств и факторов – необходимость, на которую вынуждены идти банки для уменьшения рисков при оформлении займов.

Низкий процент по кредиту – знак доверия финансовой организации к клиенту, иными словами, наличие уверенности в финансовой платёжеспособности заёмщика (к примеру, если гражданин способен оплатить 50% от всей суммы приобретаемого имущества в качестве первоначального взноса).

Итак, на размеры ставки (и суммы самого займа) влияют следующие факторы:

• предмет ипотеки;
• срок кредитования;
• сумма первоначального взноса (обычно она начинается с 20% от стоимости приобретаемой недвижимости);
• валюта, в которой выдаётся займ (обычно это рубли, но некоторые банки оформляют кредиты в иностранной валюте – американских долларах и евро);
• наличие или отсутствие страховки (финансовые организации настаивают на страховании жизни и/или залогового имущества, предлагая взамен клиенту снижение ставки);
• уровень дохода заявителя (необходимо документальное подтверждение);
• требующаяся сумма займа;
• наличие/отсутствие созаёмщиков;
• участие в государственных программа (к примеру, применение сертификата на использование материнского капитала, оформление ипотеки с господдержкой и т. д.).

Все перечисленные факторы в обязательном порядке учитываются специалистом при расчёте суммы займа и ставки. Однако это не единственные причины увеличения или уменьшения процентов.

Например, зарплатным клиентам банки могут делать определённую скидку. То же касается льготных категорий граждан, участвующих в государственных программах по улучшению жилищных условий.

Как рассчитывается ипотечный кредит?

Рекомендуется с этой целью применять программу, предложенную официальным сайтом банка, в котором планируется оформление займа. Так вам гарантирована наибольшая точность расчётов.

Рассмотрим процесс определения размеров ставки и прочих условий на конкретном примере. Для расчёта суммы ипотеки кредитным калькулятором Сбербанка необходимо указать в поля программы следующие данные:

• цену приобретаемой недвижимости;
• тип расчёта (чаще всего устанавливается «по сумме кредита», однако вы можете выбрать другой вариант – по среднемесячному или ежемесячному платежу);
• сумму первоначального взноса, который может себе позволить гражданин;
• сумму желаемого займа;
• примерную дату выдачи кредита;
• срок, на который заявитель желает получить средства (от одного года до 30 лет включительно, однако максимальный период зависит от возраста клиента);
• пол заявителя и дату его рождения;
• размеры основного дохода;
• факт наличия страховки;
• размеры ставки (предусмотрено несколько вариантов на выбор программы).

Отметим, что сумма максимального займа и некоторые другие параметры зависят от вида ипотечной программы, поэтому внимательно выбирайте банк и предлагаемые им варианты ипотеки.

Как заполнить декларацию при покупке квартиры?

Расчет неустойки по договору долевого участия — читайте тут.

Что делать, если соседи курят в подъезде — https://metrtop.ru/info/sosedi-kuryat-v-podezde/.

Если у гражданина имеется право на применение маткапитала, в соответствующем поле онлайн-калькулятора он может указать сумму средств, которую готов потратить на приобретение жилья.

По итогам расчёта вам будет предоставлена следующая информация:

• сумма и сроки выдачи займа;
• назначенная годовая ставка;
• размеры ежемесячного платежа;
• точная дата начала и окончания выплат по ипотеке;
• сумма переплаты в связи с покупкой жилья в кредит;
• таблица с графиком будущих платежей.

Для более точного расчёта программа может запросить заполнение других полей, например, наличие дополнительной прибыли у заявителя, количество членов его семьи, величину пенсии и т. д. Кроме этого, вы вправе добавить информацию о созаёмщике (его пол, дату рождения, размеры получаемого дохода и т. п.). Это также повлияет на расчёты калькулятора.

Можно ли изменить условия кредитования?

Ниже представлены средние показатели процентных ставок в разных банковских организациях в зависимости от предмета кредита:

• строящийся объект недвижимости – от 9,5 до 14%;
• готовое жильё – от 9 до 14%;
• строительство частного дома – от 11 до 14%.

При этом сумма, необходимая для первоначального взноса, установлена в пределах 10–30% (на усмотрение банка).

Не стоит забывать, что определённые специалистом условия ипотеки могут в дальнейшем корректироваться как до заключения договора с банком, так и после этого.

Если вы желаете уменьшить ставку по кредиту, возможно увеличить срок, на который предоставляется займ, пригласить нескольких созаёмщиков или оформить страховку, запрашиваемую банком. В последнем случае организация идёт навстречу клиенту и существенно уменьшает ставку (вплоть до 1%).

Если вы желаете изменить сумму ежемесячных платежей или сроки погашения займа, уменьшите долг перед банком. Сделать это можно с помощью участия в государственных программах.

К примеру, семьи, имеющие двух и большее число детей (родных и приёмных), вправе претендовать на получение материальной поддержки от государства. Граждане могут оформить сертификат на материнский капитал в сумме 453 026 рублей.

Законом допускается не только получение ипотеки с использованием данных средств, но и погашение основного долга или задолженности по процентам.